Konut finansmanında yapılan son düzenleme, hem yüksek fiyatlı hem de yeni projelerdeki konutların daha geniş kredi kapsamına alınmasını sağladı. İlk ve ikinci el ayrımı kaldırılırken, kredi tavanları yükseltildi ve enerji sınıfına bağlı yeni oranlar yürürlüğe girdi.
KONUTLARDA KREDİ ÜST SINIRI 20 MİLYON TL’YE ÇIKTI
Yeni uygulamaya göre, ekspertiz değeri 20 milyon TL’ye kadar olan konutlar için kredi kullanımı mümkün hâle geldi. Böylece büyükşehirlerdeki pahalı konutlar da finansman sistemine dahil edildi.
KREDİ MİKTARI NASIL BELİRLENİYOR?
Kredi tutarı, konutun ekspertiz değeri ve enerji sınıfına göre hesaplanıyor. Enerji verimliliği yüksek konutlar, daha yüksek oranda kredi kullanımına imkan tanıyor.
Örnek hesaplamalar:
1 milyon TL ekspertiz değerli konut:
A–B sınıfı: 900 bin TL
C sınıfı: 800 bin TL
Enerji sınıfı olmayan: 700 bin TL
Enerji sınıfı yükseldikçe krediye erişim de artıyor.
AYLIK TAKSİT VE TOPLAM GERİ ÖDEME ÖRNEKLERİ
Bankalar, yüzde 2,49 faiz oranı ve 120 ay vade üzerinden hesaplama yapıyor:
1 milyon TL’lik A–B sınıfı konut (900 bin TL kredi):
Aylık taksit: 23.645 TL
Toplam geri ödeme: 2 milyon 837 bin TL
20 milyon TL’lik konut (10 milyon TL kredi – üst sınır):
Aylık taksit: 262.732 TL
Toplam geri ödeme: 31 milyon 527 bin TL
3 milyon TL’lik konut:
A–B sınıfı: 2,7 milyon TL kredi, aylık 70.937 TL, toplam 8,51 milyon TL
C sınıfı: aylık 63.055 TL, toplam 7,56 milyon TL
5 milyon TL’lik A–B sınıfı konut:
Aylık: 118.229 TL, toplam: 14,18 milyon TL
10 milyon TL’lik konut:
A–B sınıfı: 7 milyon TL kredi, aylık 183.912 TL, toplam 22,07 milyon TL
C sınıfı: toplam geri ödeme 18,91 milyon TL
GELİR KRİTERİ UYGULAMASI SÜRÜYOR
Bankalar, kredi verirken hâlâ gelir kriterini dikkate alıyor. Belgelenmiş aylık gelirin en fazla yüzde 50’si kadar taksit ödenebiliyor. Örneğin, aylık geliri 100 bin TL olan bir başvurucu, en fazla 50 bin TL taksit ödeyecek şekilde kredi alabiliyor. Evli başvurularda hane gelirine göre limit artabiliyor.
ENERJİ KİMLİK BELGESİ ÖNEMLİ
Konutun Enerji Kimlik Belgesi, kredi miktarını doğrudan etkiliyor. Belge e-Devlet üzerinden sorgulanabiliyor. Enerji sınıfı düşük konutlarda, beklenen krediye ulaşılamaması durumunda kredi kullanımı gerçekleşmez ve ekspertiz ücreti alıcıya yansıyor.
KREDİ LİMİTLERİNDE ARTIŞ ÖNE ÇIKTI
Faiz oranlarında henüz beklenen düşüş sağlanmasa da, kredi üst limitlerinin yükseltilmesi ve kapsamın genişletilmesi konut alıcıları için yeni fırsatlar sunuyor. Enerji verimliliği yüksek konutlar, daha fazla kredi ve güçlü finansman seçenekleriyle öne çıkıyor.