Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), konut kredilerinden kredi kartlarına, kredili mevduat hesaplarından borç yapılandırmalarına kadar uzanan geniş kapsamlı yeni düzenlemeleri kamuoyuna duyurdu. Yapılan değişikliklerle hem konut ediniminin desteklenmesi hem de finansal disiplinin güçlendirilmesi hedefleniyor.
KONUT KREDİLERİNDE BİRİNCİ EL–İKİNCİ EL AYRIMI KALDIRILDI
BDDK’nın açıklamasına göre, tüketicilere kullandırılan konut kredilerinde kredi tutarının teminat alınan konutun değerine oranı açısından birinci el–ikinci el konut ayrımı sona erdi. Böylece konutun yeni ya da ikinci el olması, kredi değer oranı hesaplamasında belirleyici unsur olmaktan çıkarıldı.
ENERJİ VERİMLİ KONUTLARA AVANTAJ
2010 yılından sonra inşa edilen ve asgari C enerji sınıfına sahip konutlar, avantajlı kredi değer oranı uygulanan konutlar kapsamına alındı. Düzenleme ile enerji verimliliği yüksek ve görece depreme dayanıklı yeni konutların alımının teşvik edilmesi amaçlanıyor.
İLK KONUTUNU ALACAKLARA DESTEK
Yapılan değişiklikler, özellikle ilk konutunu edinecek tüketicileri desteklemeyi hedefliyor. Ancak tüketicinin kendisinin, eşinin ya da 18 yaş altındaki çocuklarının üzerine kayıtlı en az bir konut bulunması halinde, belirlenen kredi oranları yüzde 75 azaltılarak uygulanmaya devam edecek.
YÜKSEK DEĞERLİ KONUTLARDA KREDİ ORANI ARTTI
Değeri 5 ila 7 milyon TL arasında olan konutlarda, enerji sınıfına bağlı olarak daha yüksek oranlarda kredi kullanılmasının önü açıldı. Buna göre, 5 milyon TL değerindeki bir konut için kredi kullanım oranı yüzde 90’a yükseltildi. Bu kapsamda kredi değer oranı bakımından birinci ve ikinci el konut ayrımı tamamen kaldırılmış oldu.
KREDİ KARTI LİMİTLERİNE YENİ DÜZENLEME
Kredi kartı toplam limiti 400 bin TL’nin üzerinde olan tüketicilerin limitleri kısmen düşürülecek. Ayrıca bankalar, kredi kartı limitlerini 1 Ocak 2027 tarihine kadar tüketicilerin aylık ve yıllık gelirleriyle uyumlu hale getirecek.
BORÇLARA 48 AY VADELİ YAPILANDIRMA
Bireysel kredi kartı borçları ile ihtiyaç kredisi borçları için 48 aya kadar vadeyle yapılandırma imkânı sağlanacak. Düzenleme ile borç yükü altındaki tüketicilerin ödeme planlarının rahatlatılması hedefleniyor.
KREDİLİ MEVDUAT HESAPLARINA (KMH) SINIR
Bireysel müşterilere ait kredili mevduat hesabı (KMH) açılışı ve mevcut limit artışlarında yeni sınırlar getirildi. Buna göre KMH limiti, bankalarca belgelerle tespit edilen müşterinin aylık ortalama gelirinin en fazla iki katı olarak belirlenecek.
EĞİTİM AMAÇLI KMH’LER MUAF TUTULDU
Bankalar ile eğitim kurumları arasında yapılan anlaşmalar kapsamında eğitim ödemeleri için tanımlanan KMH limitleri bu sınırlamanın dışında bırakıldı. Ayrıca, bireysel müşterilere ait KMH limitlerinin kullanılmayan kısımları için bankaların sermaye yeterliliği hesaplamalarında daha yüksek sermaye yükümlülüğü uygulanacak.